【加拿大贷款常识】你对贷款的认识正确吗?

2021-02-06 渥太华微生活

download.jpg

“什么是贷款?”,这似乎是一个不需要提问的问题。

可是,对于贷款的认识,决定了人们对贷款的态度和使用贷款的行为。人可以凭双脚走遍全球,但永远走不出自己的思想束缚。因此,在现代货币信用社会中,再次思考“什么是贷款?”这样的问题就显得十分必要了。

有人说:贷款是债务,压得人喘不过气来;借了高额债务会让人无法入睡;那么,这些人一生都不愿意借债,他们(她们)置办自己的所有家产都愿意用自己的积蓄来支出。“量入为出”是经营家庭财务的基本原则。

有人说:贷款是银行的钱,我必须还;所以,拼了老命也得赶快把贷款还清。在寻找贷款时非常在乎所谓的提前还款条件;甚至,愿意选择开放型的房贷(Open Mortgage)。

images.jpg

有人说:贷款是提升你生活质量的阶梯,借助别人的力量来提高自己的生活品质;因此,只要能从银行(金融机构)贷到款,那么,自己家庭的生活质量就有提升的可能。这些人总是想办法从金融机构来贷款。这部分人是按照经营生意的逻辑来经营家庭财务规划。

有人说:贷款是提高投资收益的杠杆,是增加自己投资资产的放大器。在资本主义社会的基本原则(等量资本获得等量利润)的条件下,增加自己所持有的资产才是获得财富持续增加的最佳途径。因此,扩大贷款和增加所持有的资产永远是同步进行。在自己熟睡之时,自己所持有的资产仍然在默默地增加财富。这部分人是按照经营金融机构的运作逻辑来经营家庭财务;家庭的财务规划和经营就如同投资和金融。这部分人的理念已经融入到了现代信用社会中了。

dcb8928d-30b6-4fcf-828e-531342f68883.jpg


那么,究竟什么是贷款呢?在上面这几种认识中,哪一种更正确呢?

坦率地说,上面各种说法都正确。这几种说法表现了不同人对贷款的认识程度。其差别只在于关于贷款在如今社会经济活动中的地位和作用程度,而没有所谓的对与错。

贷款是借款人的债务,这种认识也完全正确。如果你仅仅认识到贷款是借款人的债务,那么,作为借款人,你时刻都铭记着要尽快偿还完贷款,尽快成为“无债一身轻”的个体人。结果,作为“无债一身轻”的个体人,在社会中所掌握的资产值实际上就缩小了;在社会中的经济影响功能也就萎缩了。

v2-86654acdab9ac26f585841170669a06c_1440w.jpg

贷款是提高借款人生活质量的阶梯,是生意人实现生意兴隆的推进器。

对于借款人来说,通过借款购买房屋扩大了现有住房面积和空间,改善了现有住房的功能条件;或者通过购买某社区的房屋,获得了该社区的高质量的社会服务。或者,通过贷款,借款人获得了就读某种高成本的职业培训(或者学位)项目,提高了自己的知识水平和技能,可以帮助自己的人生迈上另一个高的台阶。改善自己的社会交际范围,提高自己的生活质量。

同样,对于商业经营者来说,通过借款可以扩大自己商业经营的规模,改善商业经营的结构,推进商业推广的范围,开发市场,开发潜在的产品,最终实现生意兴隆的目的。有过商业经营经历的人士都会明白,缺少资金常常束缚了生意的发展。对于商业经营者而言,能够获得贷款,生意成功已经实现了一半。很多生意人都在为能获得更多的贷款而努力。生意人当然知道贷款是债务,但是,他们更看好贷款是促进生意发达的推进器。成功的生意人并不愁还不了贷款,而是发愁拿不到贷款。

unnamed.jpg

对于投资者而言,贷款是提高投资收益的杠杆。

例如:投资收益率是5%。若没有投资杠杆,即投资人完全用自己的自有资金投资;若投资$100, 在投资收益率是5%的情况下,其一年后的毛收入为$105.

假设目前的借款利率为2%, 借款金额为$300, 加上投资人自有的$100, 共为$400. 目前的投资收益率仍然是5%,一年以后的毛收入为$420,该投资人然后偿还借款本金$300和利息$6, 纯收益为$114,投资收益率为14%。

通过贷款杠杆,该投资人把原来的投资收益率从5%提高到14%。无贷款杠杆时,投资人投资$100,所获得毛收入为$105, 通过贷款的杠杆,投资人的毛收入被提高到$114。

这就是用银行的钱来帮自己赚钱的基本道理。所以,从投资的角度看,贷款是放大投资收益的杠杆。下面是关于投资杠杆的具体计算过程。

投资收益率:5%,
无杠杆投资:$100, 毛收入:$100 (1 + 5%) =$105
借款利率:2%,借款: $300, 成本:$6 ,
杠杆投资:$100 + $300 = $400
毛收入:$400 (1 + 5%) = $420
实际收益:$420 – $300 = $120.   ($120 – $6 = $114).
收益率:14% > 5%

52ec2d4aca022616f1f9d96.jpg_1280_1280_3_16cc.jpg

如果您认为购买房产是一种投资,如果您认为您自己是一位投资者,那么,在您能承受的财务范围内,就应该大胆地申请各类房屋贷款;即通过借钱来投资房地产市场。

通过读完这段文字,您是否能从下面的诗句中体会出对贷款认识的程度呢?即从“看山是山,看水是水” 提高到 “看山不是山,看水不是水” 的境界,是否还能再提高到“看山还是山,看水还是水”的境界呢?您是否能够提升到“蓦然回首,那人却在灯火阑珊处的境界”呢?

(注:本文仅作为一般知识性介绍,不作为任何投资和经济决策的依据。关于房屋贷款事宜,请联系您所信赖的房贷专业人士或者(Mortgage Broker/Agent)。笔者作为安省持牌房贷经纪(Mortgage Agent),愿竭诚为您获得最佳房贷产品服务。)

成小洲


本文为渥太华资深房屋贷款经纪成小洲撰稿,版权所有,转载请注明出处!

成小洲为安省持牌房屋贷款经纪,为当地华人社区客户寻求最佳房屋贷款方案!

买房需要贷款的朋友可以扫描下方二维码联系他!

1562293459471963.jpg

二维码 | 渥太华微生活

编者注:新闻取自各大新闻媒体,新闻内容并不代表本网立场!文字和图片来自网络,版权归原作者所有。如有侵权,请速联系小编,立即删除。

1422
全部评论 (0)
展开快速发表评论

贷款按揭