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如何查询中国信用记录？有哪些重点要注意？

来源：钱景吴边公众号

在加拿大申请房屋贷款前，如果想查询一下自己的加拿大信用记录，如何查询呢？

和信用记录相关的重点在最后，直接拉到最下面的常见问题和注意事项。

1、信用记录

加拿大信贷机构一般采用两家信用报告机构的信用报告

Equifax Canada，https://www.consumer.equifax.ca/personal/

注意要选加拿大，确认一下右上角的国旗图标

和 TransUnion，https://www.transunion.ca/

网站入口见下图

2、服务

信用报告公司提供体贴入微的服务，在网站主页就提供当场马上立即可得的信用报告，当然，这是要收费的

有免费版的吗？当然！

Equifax 免费攻略如下：

把表格填完，一步步往下进行就可以了。

TransUnion的免费版需要花点时间去找

是这个网站 https://secure-ocs.transunion.ca/secureocs/home.html

不在transunion的主页上

按上图所示注册一个账户就可以了。

3、常见问题和注意事项

征信报告有什么内容？

加拿大版的征信报告内容比中国版的要更详细。

中国版的见《如何查询中国信用记录？有哪些重点要注意？》

加拿大版的信用记录包括

1）基本信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位；

2）信用信息：你有哪些信用卡、银行卡、信用线(Line of credit)、借款（Loan）或按揭贷款(Mortgage)；

3）银行信息：你有哪些帐号；

4）公共记录：破产，与信用有关的诉讼中做为被告等方面的信息；

5）讨债信息:  由于欠债不还，被讨债机构追讨的； 

信用记录有啥用？

来段官方回复：

良好的信用记录将提高您在未来获得信贷的能力，而含有逾期付款或未付款等负面报告的记录则会使您在未来借款或获得信贷变得更有难度，

信用分数是怎么计算出来的？

信用分数是基于Equifax信用评分模型(Equifax Credit Score Model)计算出来的。

35%是基于还款历史记录、延期付款和拖欠严重程度。

30%基于使用情况，通常是指当事人使用了多少信用，即如消费时超过信用额度，虽说付款仍能通过，但会严重影响信用评分。

15%是基于信用记录的历史长度，

10%是当事人拥有的信用卡类型，包括拥有多少零售卡或信用卡，汽车或房屋贷款，也占信用评分较大比例。

10%是信用背景调查记录。信用卡太多的人，被视为风险较高，会降低信用评分。

听说查询信用记录会扣分是吗？

查询分为硬查询和软查询两种情况

• 硬查询

通常原因是：申请了一个新的房屋贷款，申请新的车Lease，申请新信用卡，开通手机/网络账户等等。

简单解释一下：硬查询没有问题，但是短时间内出现很多次硬查询就会被提出疑问，主要是考量是不是有急需用钱但是被多家拒绝的情况。短时间内出现较多数量的硬查询可能会导致信用分数出现一定程度的降低，但硬查询的数量和你的信用好坏是没有直接关联的。

是否有Public Record/Collection; 还款速度; 信用卡额度利用率; 收入情况等等反而更重要。

• 软查询

说明进行软查询的公司查看了你的信用记录，很多情况不是查询全部记录，只是验证一下你是不是你本人。这些记录不会出现在报告中，只对你本人可见。

如何保持高信用分数？

1、预备贷款之前先按第一步里面的方法查看一下自己的信用记录，如果有误报一定要先解决，比如有Public Record（破产、判案、逃税 等情况）/ Collection (被债务追讨公司讨债); 

有朋友问为什么自己从来都是小心翼翼，为什么会有这种情况发生呢？答案很简单但是足够五花八门，第一种情况，同名同姓的，别人的记录记到你的名下了。第二种情况，您不够小心，信用卡被盗用了，然后自己也不知道。第三种情况，用了shaw telus的网络设备未归还，手机账单最后一张没付，帮同学朋友担保水电房租，对方最后一张单没付，等等等等。

2、月光族要注意：小心翼翼维护自己的信用，再没钱也要想办法还上最低还款额。不要有逾期记录，尤其是不要连续超过三次以上的逾期。

3、真有钱人要注意：信用卡不要用满，比如3000元的信用卡，不要累积到欠款2999时再去付，用后就提前付清。这个叫 Credit Utilization，是计算信用分数时的依据。

4、信用卡不要太少，一张信用卡通常不够作为信用好的证明；

5、信用卡不要太多，如果用二十张信用卡玩循环贷的游戏，银行会怀疑这个借款人的支付能力

6、如果关信用卡账户，不要关时间最长的账户 （最老的账户有最长的信用记录时间）

信用分数高就可以拿到贷款了吗？

1、评估贷款时是评估整个信用报告，

重要的事情说三遍！！！

不是简单只看分数。

不是简单只看分数。

不是简单只看分数。

2、信用记录良好是基础和前提，初中数学学过，是必要条件，不是充分条件。

是否能批贷款，批多少，这些问题的具体答案要看整体财务状况。