渥太华微生活

对现有的房产实施再贷款策略，或者说有效利用现有房产的高净值资金，成为不少投资者有效管理自己房屋资产的一种策略。

在市场利率处于下行区间时，一些投资者会通过再贷款的方式从现有房产拿出资金，然后再投资于其他高收益的领域（投资标的）；或者资助家庭成员的其他开支。

但是，由于种种原因，一些房主在申请房屋再贷款时，往往难于获得自己所期望得到的最大贷款额度。

我们知道，在申请房屋贷款时，借款人所能获得的最大贷款额度主要由其申请贷款时的总收入决定的。

目前，有一家金融机构所推出的一种房屋再贷款产品，在申请这种房屋贷款时，除了考虑申请人传统的收入种类以外，还可以考虑包括两种非传统的收入。这两种收入的英文名称分别为Contributory Income 和Boarder Income。

1、Contributory Income

这种收入主要指来自于贷款申请人的家庭成员的收入，而且该家庭成员并与贷款申请人居住于同一栋房屋内；对于贷款申请人来说，还有一个有利之处，即提供该收入的家庭成员的名字并不在申请贷款和房屋产权的名下。

一般地，如果贷款申请人家中有已经开始工作的子女，并且还与父母住在一起，那么，就可以用该子女的收入来计算贷款申请人的总收入。该子女的名字并不在贷款申请的名单上。每个月可以计算的该收入最多为$1,400; 或者不能超过申请贷款总收入的30%。

2、Boarder Income

这种收入主要指来自于贷款申请人的非家庭成员的收入，而且该人士并与贷款申请人居住在同一栋房屋内。与前一种收入类似，申请贷款时，提供该收入人士的名字并不需要在贷款申请和房产的名下。

例如，当贷款申请人把自己所居住房屋的个别房间出租给非家庭成员的人士时，就可以利用这些租客的收入来计算申请贷款的总收入。一般地，每个月每个房间所计算的收入最大为$750，所计算收入的房间最多为两个，即计算这种收入的最大额度每月为$1,500, 并且，不能超过申请贷款总收入的30%。

需要明确的条件是，能够利用这两种非传统收入来申请房屋再贷款的贷款种类属于B类贷款，或者次级类贷款。与A类贷款或者优质类贷款相比，申请这类贷款可以提高贷款申请人的最大贷款额度，即满足贷款申请人所需要的最大贷款额度。对于那些想提高贷款额度的投资者或再贷款申请人来说，如果满足以上所述的基本条件，就可以考虑充分利用这种非传统收入条件来提高自己的贷款额度。但是，申请B类贷款时，提供这类贷款的金融机构一般要收取1%的贷款费用(lending fee).

在加拿大，若要申请这类贷款，一般需要通过房贷经纪人(Mortgage broker/agent)的渠道进行。若有人感兴趣这类贷款产品，加微信，可以联系笔者。

Joe Cheng, Mortgage Agent L2, TMG The Mortgage Group #10315

本文为渥太华资深房屋贷款经纪成小洲撰稿，版权所有，转载请注明出处！

成小洲为安省持牌房屋贷款经纪，为当地华人社区客户寻求最佳房屋贷款方案！

成小洲，安省持牌房屋贷款经纪

Joe Cheng, Mortgage Agent L2, TMG The Mortgage Group #10315

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