未注册找合伙暗中营业,加拿大贷款经纪遭重罚!

2024-02-04 渥太华微生活
来源:星岛都市网

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一名未注册却营业两年多的贷款经纪,遭卑诗省监管机构罚款5万元。

范恩(Justin Phu Pham)和他的JP Elite按揭公司承认,尽管卑诗贷款经纪登记处(Registrar of Mortgage Brokers)于2017年12月对其发出禁止营业令,但他们v仍在2016年注册到期后继续开展业务。

尽管范恩和JP Elite公司承认有不当行为,他们仍寻求较低的罚款25,000元。但卑诗金融服务管理局(BC Financial Services Authority,简称BCFSA)则要求处以最高的5万元罚款,外加超过 13,000元的调查费用。

在1月3日发布的制裁判决中,BCFSA首席听证官彭德雷(Andrew Pendray)驳回了范恩的论点,并判处了更严厉的罚款,该决定直到本周才在网上发布。

根据判决,范恩的注册于2016年10月到期,其公司JP Elite的注册于同年12月到期。早在 2017年3月,他就在与BCFSA前任的通信中被告知,他“不被允许从事任何按揭经纪的活动”。

尽管如此,根据裁定中引用商定事实的陈述,范恩在2017至2019年继续以JP Elite的贷款经纪身份做生意。

该裁定表示他于2017年6月开始与另一位经纪合作,当时他与该经纪人处于恋爱关系并同居。

他使用合伙人的凭证登入电子平台并代表借款人提交贷款申请。根据判决,她(合伙人)当时并不知道范恩未注册为贷款经纪。

直到2017年12月,范恩联系了他的前配偶(也是一名按揭经纪),并告诉她,他不再是执业经纪人,他将此归咎于“有关许可转让或注册的问题”。

裁决中写道:“范先生当时还告诉她(他的前任),由于他注册困难,将无法向她提供子女抚养费。范先生告诉(她),他将转介客户给她并帮助她。”

大约在同时,BCFSA已知悉范恩未登记营业,并向他发出了停止令。他没有告诉前配偶此事。

2018年1月,监管机构向所有注册抵押贷款和转抵押贷款经纪人发出了“行业警报”,建议他们对范恩下达停止令,但他继续向他的前配偶转介客户并代表客户提交申请。

制裁决定将范恩的行为描述为“明显不当的模式”,并持续了“两年多”。


15笔交易和22名借款人

彭德雷的结论是,范恩和JP Elite公司的不当行为“本质上是严重的”,并指出他们“经验丰富”并且“清楚意识到注册的必要性”。

裁定中写道:“范先生以及JP Elite在两年多的时间里,本质上只是选择无视监管制度的要求。在那段时间里,他未登记的活动涉及至少15笔交易(他在这次听证会上承认了这一点)和22名借款人。”

根据该决定,涉及范恩未注册活动的一些交易方蒙受了损失,该裁定还指出,范恩在相关期间通过谎称自己是贷款经纪而获利。

裁定中写道:“我同意BCFSA的意见,即范先生在未注册的情况下故意营业,即使在发布停止令之后也是如此,这表明他缺乏治理能力。在我看来,范先生公然无视监管机构的明确指示,这种行为需要特别给予警示。”

彭德雷也拒绝了减轻处罚的建议。裁定令范恩及其公司须向BCFSA支付5万元的行政罚款,以及偿还部分调查费用的13,300.49元。


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