渥太华微生活

一名多伦多女子在收到一笔$50元的电子转账（E-transfer）后，惨遭TD银行冻结账户长达一周，让她的生活陷入一团乱。

Siera Hancharyk告诉CBC新闻，TD银行声称这笔转账被标记为欺诈行为，但拒绝解释原因，而且解决问题的速度很慢、缺乏灵活性。她认为TD银行的做法缺乏透明度令人担忧。

Hancharyk说："我在电话中跟他们哭诉，但是TD拒绝告诉我他们为什么不能解决这个问题。"

Hancharyk是一名小企业主，销售原住民传统的耳环，她经常通过电子转账收款。

7月16日，一个供应商向她的个人账户发送了$50元的电子转账，用于支付租用Hancharyk和其同事计划于9月17日在社区中心举办的秋季原住民手工艺品市场的一个摊位的费用。

次日，即7月17日早上，她用银行卡买咖啡时付款失败，并收到通知称她的支票和储蓄账户都被暂停使用，那一刻让她非常尴尬。

Hancharyk表示，TD银行告诉她，如果想解冻账户，这位供应商（也是TD的客户）必须亲自前往多伦多的一家分支证明自己的身份。

然而，这位供应商住在距离多伦多6个多小时车程的一个原住民社区，因此无法在短时间内赶到多伦多。

Hancharyk一个星期来每天都给TD打电话，但银行始终不让她取钱。眼看马上就要交租了，账单堆积如山，她感到非常恐慌。

"我在电话中对TD银行说，我将来会收到更多这样的电子转账，因为我经营着一家小企业，我不明白为什么这笔转账会被标记为欺诈。"她说，"7天了，我没有卡，也无法使用我的钱。"

银行拒绝解释原因

Hancharyk在她的账户被冻结一周后找到CBC新闻。

CBC就其故事与TD取得联系后，银行给她打了电话，表示解决这个问题可能还需要几天时间。不到12小时后，她发现自己的账户解锁了。

该银行在发给CBC的一封电子邮件声明中写道："我们与客户进行了交流，问题已得到解决。"

TD企业和公共事务高级经理Ashleigh Murphy说："我可以告诉大家，如果账户上有可疑交易，可能会被标记为潜在欺诈，出于谨慎和对客户的保护，可能会被暂时冻结账户以进行审查。"

该银行没有回答为何将Hancharyk的电子转账认定为欺诈行为或如何识别潜在欺诈行为的问题。

"银行应该受到处罚"

滑铁卢大学（University of Waterloo）荣誉教授Robert Kerton专门研究消费者经济学，并协助创建了负责执行消费者保护法的联邦金融消费者机构。

他说，首先，银行应该允许供应商到最近的分行去证明自己的身份。

"任何小企业都可能遇到这种情况，"他说。"像Hancharyk这样的小企业主和与她合作的供应商可能不是银行的优先客户"。

他提到J.D. Power（一家对包括金融服务在内的多个行业进行分析的公司）在2022年进行的一项研究，被银行视为财务状况"不健康"的客户对银行的客户服务的满意度要低得多，而且被收取费用的可能性是其他客户的两倍。

他鼓励Hancharyk向金融消费者机构投诉。

他解释说，银行目前没有动力迅速解决所谓的欺诈性电子转账问题。如果联邦政府出台法规，强制银行在规定的期限内解决这类问题，否则将面临巨额罚款，客户就不会因为这类问题被封锁账户一周。

他说："真正有帮助的关键是罚款。这将引起他们的注意，并建立一个更有利于客户的体系。"

他建议Hancharyk再开一个备用账户，仅用于业务。

对于Hancharyk而言，虽然她很高兴问题得到了解决，但她还是担心如果这种情况再次发生怎么办......