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周三，加拿大央行将隔夜基准利率下调25个基点，从2.75%降至2.5%。专家表示，对于准备续签房贷的业主来说，这提供了省钱的机会。

图源：CTV

商业贷款机构（如私人银行）会根据央行设定的基准利率来制定利率。根据加拿大央行自己的研究，加拿大60%的房贷将在2025年和2026年到期续签。

浮动利率房贷由央行利率决定，而固定利率房贷则受债券市场活动影响。

NerdWallet Canada房贷专家Clay Jarvis表示，“续签房贷在周三变得稍微轻松了一些，但前提是你在寻找浮动利率。部分贷款机构的浮动利率已下降多达30个基点，在一些经纪公司和线上贷款机构中，利率甚至低于4%。”

Ratehub.ca的房贷专家Penelope Graham则提醒，如果有人考虑观望，看央行是否会在未来几个月进一步降息，最好还是尽早锁定利率。

她说，“如果你正在考虑选择浮动房贷利率，并且犹豫是否要等到10月或12月（下一次降息），其实现在就锁定一个最长可达120天的利率是个好主意”。

“即便之后还有几次降息，你仍然可以享受目前这些最低的利率。”

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Jarvis指出，加拿大央行的降息确实让浮动利率变得很有吸引力，但借款人仍需考虑风险。

他说，“由于负担能力的因素，浮动利率看起来很诱人。但必须记住，一旦央行结束降息周期，最终还是会加息的”。

“如果你无法承受这种风险，可以考虑固定利率。固定利率不如浮动灵活，但可预测，而且很多情况下也能低于4%。”

LowestRates.ca的房贷专家、持牌房贷经纪人Leah Zlatkin表示，选择固定还是浮动，取决于购房者的居住计划。

如果几年内打算搬家，浮动利率可能更合适，因为提前解约的罚金通常更低。

“这能为你提供更多灵活性。但如果你未来三到五年打算保持稳定，那完全可以锁定固定利率。”

Zlatkin建议业主在续签日之前至少提前四个月开始寻找新房贷。

“如果你现在的利率在5%左右，现在可能是个好时机打破现有合同，寻找更低利率。”她说，并补充越接近续签日，违约罚金通常越低。

Graham指出，加拿大人在续签时最容易吃亏的就是“忠诚”。“如果你选择和原贷款机构续签，他们会寄来一封信，上面写着‘这是你的新续签利率，签字就行，既快又简单’。”

一项最新调查显示，69%的加拿大人在续签时会留在原有贷款机构。另一项调查则显示，四分之三的加拿大人仍选择五大银行——RBC、TD、BMO、CIBC和Scotiabank。

“通常这并不是最优惠的利率，因为贷款机构会把最优惠的利率留给新客户。”

根据Ratehub.ca的分析，如果留在现有贷款机构，加拿大人平均每月要多支付155元。五年下来，这相当于约9300元的差额。

去年11月，加拿大银行监管机构取消了某些情况下的压力测试要求，使得换贷款机构更容易——只要本金金额和摊销期不变。

Graham说，“如果你即将续签，至少要比较一下其他贷款机构的选择，这符合你的最大利益”。

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