2025-09-23
渥太华微生活
来源:51.CA
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周三,加拿大央行将隔夜基准利率下调25个基点,从2.75%降至2.5%。专家表示,对于准备续签房贷的业主来说,这提供了省钱的机会。

图源:CTV
商业贷款机构(如私人银行)会根据央行设定的基准利率来制定利率。根据加拿大央行自己的研究,加拿大60%的房贷将在2025年和2026年到期续签。
浮动利率房贷由央行利率决定,而固定利率房贷则受债券市场活动影响。
NerdWallet Canada房贷专家Clay Jarvis表示,“续签房贷在周三变得稍微轻松了一些,但前提是你在寻找浮动利率。部分贷款机构的浮动利率已下降多达30个基点,在一些经纪公司和线上贷款机构中,利率甚至低于4%。”
Ratehub.ca的房贷专家Penelope Graham则提醒,如果有人考虑观望,看央行是否会在未来几个月进一步降息,最好还是尽早锁定利率。
她说,“如果你正在考虑选择浮动房贷利率,并且犹豫是否要等到10月或12月(下一次降息),其实现在就锁定一个最长可达120天的利率是个好主意”。
“即便之后还有几次降息,你仍然可以享受目前这些最低的利率。”

图源:CTV
Jarvis指出,加拿大央行的降息确实让浮动利率变得很有吸引力,但借款人仍需考虑风险。
他说,“由于负担能力的因素,浮动利率看起来很诱人。但必须记住,一旦央行结束降息周期,最终还是会加息的”。
“如果你无法承受这种风险,可以考虑固定利率。固定利率不如浮动灵活,但可预测,而且很多情况下也能低于4%。”
LowestRates.ca的房贷专家、持牌房贷经纪人Leah Zlatkin表示,选择固定还是浮动,取决于购房者的居住计划。
如果几年内打算搬家,浮动利率可能更合适,因为提前解约的罚金通常更低。
“这能为你提供更多灵活性。但如果你未来三到五年打算保持稳定,那完全可以锁定固定利率。”
Zlatkin建议业主在续签日之前至少提前四个月开始寻找新房贷。
“如果你现在的利率在5%左右,现在可能是个好时机打破现有合同,寻找更低利率。”她说,并补充越接近续签日,违约罚金通常越低。
Graham指出,加拿大人在续签时最容易吃亏的就是“忠诚”。“如果你选择和原贷款机构续签,他们会寄来一封信,上面写着‘这是你的新续签利率,签字就行,既快又简单’。”

一项最新调查显示,69%的加拿大人在续签时会留在原有贷款机构。另一项调查则显示,四分之三的加拿大人仍选择五大银行——RBC、TD、BMO、CIBC和Scotiabank。
“通常这并不是最优惠的利率,因为贷款机构会把最优惠的利率留给新客户。”
根据Ratehub.ca的分析,如果留在现有贷款机构,加拿大人平均每月要多支付155元。五年下来,这相当于约9300元的差额。
去年11月,加拿大银行监管机构取消了某些情况下的压力测试要求,使得换贷款机构更容易——只要本金金额和摊销期不变。
Graham说,“如果你即将续签,至少要比较一下其他贷款机构的选择,这符合你的最大利益”。
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