渥太华微生活

图源：Bloomberg

来源：加国无忧

随着加拿大央行连续升息，加拿大两家最大银行的抵押贷款数据，显示了目前承受高额借款成本的房主的形势。

加拿大最大的银行——皇家银行（Royal Bank of Canada）披露，截至7月，已经有43%的加拿大房主，其住宅抵押贷款的分期偿还期长于25年。这比一年前的40%略微增加，而且远高于2022年1月的26%。

与美国不同，加拿大房主很难将利率在较长时间一直锁定。他们的大多数抵押贷款要么是固定利率贷款，期限为一到五年；要么是根据中央银行利率的每次变动重新设定的浮动利率偿还抵押贷款。

这意味着在加拿大央行在不到18个月内将政策利率上调475个基点后，数百万借款人需要支付更高的还款额。目前，皇家银行的浮动利率抵押贷款的最惠利率已经超过7%。而在央行开始紧缩政策之前，大约是2.5%。

这种情况也导致了抵押贷款的35年期限分期偿还重新回归市场。去年年初，这种方式在皇家银行的加拿大抵押贷款簿上并不存在；现在，这类贷款占到了其抵押贷款组合的23%。

与此同时，抵押贷款的增长速度放缓。

多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）表示，截至7月，其48%的加拿大抵押贷款的分期偿还期长于25年，较去年同期的35%有所增加。与皇家银行一样，他们也看到了大量房主将贷款期限延长至35年。

在与分析师举行的一次电话会议上，道明银行的加拿大个人银行业务负责人Michael Rhodes表示，该银行联系了已经达到所谓的“触发利率”的资金紧张借款人，即变动利率抵押贷款的还款，已经连还利息都不够了。

多伦多道明银行向这些客户提供了诸如一次性付款、增加期限付款以及切换到固定利率的选项。

加拿大央行于7月将其基准隔夜利率上调至5%，达到20多年来的最高水平。

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