加拿大抵押贷款新增额6月飙升27.5%，历史第二高！发生了什么？
2025-08-25
渥太华微生活
来源：51.CA
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加拿大抵押贷款新增额在2025年6月飙升27.5%，达406.7亿加元，为历史第二高，仅次于2021年低利率时期。
过去12个月累计贷款额达4,364亿加元，同比大增38.5%。
激增主因是疫情期间预售房源集中交付，而非二手房市场回暖。
专家警告，这波信贷扩张更多是“投机遗留效应”，未必代表真实消费信心。
加拿大按揭贷款发放量激增27%，创下6月历史第二高
尽管房屋销售低迷，加拿大的按揭借贷却突然飙升。加拿大央行的数据显示，6月无保险按揭贷款发放量达到有记录以来的第二高。通常，快速的信贷增长意味着信心上升，但这一次的飙升更可能反映了疫情时期低利率狂潮下的新建房交付潮。随着接近历史纪录的住房在建量，按揭发放量预计还会进一步攀升。
2025年6月，加拿大无保险按揭贷款发放额达到407亿加元，同比猛增27.5%（+87.7亿）。这不仅是一个庞大的数字，也是有记录以来第二高的6月，仅次于2021年——当时因超低利率导致发放量创纪录。
随着新建房交付到来，加拿大按揭借贷强势回归
截至2025年6月的12个月，加拿大新贷款总额达4,364亿加元，同比激增38.5%（+1,213亿），创下自2022年3月以来最高金额。虽然二手房销售低迷，但原因大概率是新建房交付。疫情期间购买预售房的投资者如今开始收房，需要贷款来完成过户。
加拿大按揭利率下降，但仍远非低水平
2025年6月，加拿大无保险按揭平均利率为4.59%，比上月略高4个基点，但比2024年6月低102个基点，相当于多提供约10%的杠杆。6月的平均利率处于2023年高点与2021年低点之间的中间水平。
大多数加拿大借款人选择3年或浮动利率贷款
2025年6月，加拿大借款人最青睐的贷款期限是3至不足5年期固定利率，占36.9%，平均利率4.13%，是所有产品中最低。
第二大份额为浮动利率贷款，占31.5%。这一比例曾在2022年高达60%，但在加息后骤降，如今随着利率回落至4.53%（低于整体平均水平），又逐渐回温，借款人押注未来利率会进一步下降。
5年以上长期固定利率贷款传统上最受青睐，但2025年6月仅占14.7%，位居第三。年初时市场份额创历史新低，但随着平均利率降至4.25%（仅次于3年期产品），份额已翻倍增长。
1至不足3年期固定贷款因利率高达5.34%，占比仅12.1%。
不足1年期固定贷款几乎无人问津，仅占4.8%，平均利率高达7.61%。除非是过渡融资或等待卖房结算，否则这种高溢价极少有意义。
加拿大按揭激增：消费信心的信号，还是投机者的幽灵？
通常，按揭贷款激增是消费信心的强烈信号——人们只有在对未来收入有信心时才会承担巨额债务。但这一次可能并非如此，而是疫情初期低利率投机狂潮的后续效应。
2020至2022年的投资性预售房浪潮，如今进入交付期，买家必须贷款才能完成交易。随着在建住房数量接近历史高位，可以肯定未来还有大量按揭发放在路上。这可能并不是消费信心上升的信号，而更像是投机者留下的“幽灵”。
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