e-Transfer 转账丢了$64000,加拿大银行甩锅拒绝赔偿!

2019-09-26 渥太华微生活
来源:多伦多西区那些事儿

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相信大部分人跟小编一样,平日里都用过各大银行的e-Transfer功能吧。

不用跑银行,不用开支票,在家轻松就可以转账,实在是方便得很呢!

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可是这银行的e-Transfer居然不安全,转出去的钱丢了不说。

银行还把责任都怪罪在使用者头上,表示银行对此完全不用负责。

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居住在曼尼巴托的男子特鲁多使用TD银行电子转账损失了3000加币

今年2月,一名承包商在特鲁多家中安装了一扇新的前门,一共需要支付3300加币。

由于银行转账金额限制,特鲁多通过TD银行的电子转账,先转了3000加币给承包商。然后,他把欠下的剩余300加币又转给了承包商,并给他发了短信,告知对方自己已经支付了全款。

承包商回复说,他没有收到电子转账,也没有看到一分钱。

“我有点恐慌,”特鲁多在温尼伯城外的家中对Go Public说,“当时我账户上的3300加币都不见了。”

特鲁多一发现不对劲,就联系了TD银行,一名员工成功阻止了300加币的电子转账,但早些时候的3000加币不见了。

然而TD银行说,他们对此并不负有责任,并拒绝偿还这笔钱!

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最近CBC有一篇关于电子转账欺诈的报道曝光后,许多人联系了Go Public,特鲁多就是其中之一。

他们都描述了自己与银行之间令人沮丧的斗争,并质疑,当欺诈者罢工的免责条款被电子银行协议的细则所掩盖时,为什么会让他们陷入困境。

多伦多网络犯罪部门的一名警探说,由于电子转账诈骗正在上升,金融机构需要更好地告知客户风险以及如何更好地保护自己。

“他们(银行)希望成为良好的企业公民,”康斯坦德(Kenrick Bagnall)说,“他们应该……更加积极主动。

这是与TD银行长达7个月斗争的开始,特鲁多他们试图追踪道明银行的资金并收回资金。

特鲁多说:“当我问他们钱都花到哪里去了,或者这是怎么发生的时候,他们似乎更有兴趣为自己免除这次欺诈的责任。”“客服太差劲了。”

他说,TD的客户服务部花了三周时间才有人告诉他,他的钱被转到了另一家特许银行——TD不愿透露这家银行的名字——超过10周的时间,TD才向皇家骑警提供了调查所需的财务信息。

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又一位受害者夏洛特损失了3000加币

居住在安省彼得堡的夏洛特·马斯塔德。她说,她不知道通过电子邮件发送电子转账密码会有风险。在一个诈骗犯截获了她新炉子的付款后,她损失了3000加币。

用小号字体印刷的“保护要求”

TD银行表示,这起欺诈案发生前,有人侵入了该承包商的电子邮件,并正确回答了特鲁多的安全问题,即“你妻子叫什么名字?”

由于承包商在他的Facebook页面上公布了他妻子的名字,诈骗犯并不难找到答案。

TD银行称特鲁多应为此事负责,并指出该行电子财务条款和条件第四页的一项条款。

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该协议与所有大型银行的协议类似,规定客户必须使用严格的安全问题,答案只能由发送方和接收方猜测。

特鲁多表示:“电子转账系统并没有他们说的那么安全!”

特鲁多承认他的安全问题是薄弱的,但他说,TD的营销声称,使用电子转账的客户是“受保护的”,他们的钱是“安全的”,所以他没有想到,骗子可以黑客电子邮件和重定向电子转账。

绝大多数受害者都无法追回补偿款 

最近,还有数十人联系了Go Public,描述了在诈骗者转移了他们的电子转账资金后,他们也感到自己被金融机构误导了。

他们指出,金融机构如何推销电子转账的便利性,并以粗体字宣称该系统是安全的。

在较小的印刷版本中——或者在网络协议中——银行和信用合作社列出了一个客户必须满足的要求清单,以便在他们的钱发生问题时得到切实的保护。

特鲁多说:“他们不想吓跑使用这项服务的人,因为这项服务对他们来说有很大的好处。”“这是相当令人沮丧。”

总而言之,Go Public已经了解到,诈骗犯利用电子转账从56个人的账户中,共窃取了近6.4万加币。这些失窃账户分布在道明银行(TD)、CIBC、皇家银行(Royal Bank)、丰业银行(Scotiabank)、Tangerine、Simplii、汇丰银行(HSBC)、Assiniboine Credit Union和Kawartha Credit Union。

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在近四分之三的案例中,客户没有拿回他们的钱。

多伦多教师尼尔·乔希(Neil Joshi)在将一笔款项通过电子方式转移给暖通空调承包商后,损失了2790加币。但这笔钱被一名诈骗犯截获。无论是他的银行还是目标接收方的银行都不会偿还被盗资金。

“我发现值得注意的是,这些银行似乎都没有采取任何措施来解决这类安全问题,”乔希在给Go Public的信中写道。“他们的态度是,‘只要我们不被资金套牢……这不是我们的问题。’”

蒂姆·史密斯,来自BC省圣约翰堡的他在信中说,他给木匠的电子转账被拦截后,他损失了5300多加币。他的银行将此归咎于电子邮件安全问题。

“他们(银行)为公众托管着巨额资金,如果他们的协议不比这好,他们就不配做生意。”

来自北温哥华的承包商杰夫•哈尼(Jeff Harney)本应从一位客户那里收到1500加币的电子转账,但他的电子邮件遭到黑客攻击,他的银行拒绝赔偿损失。

他写道:“我对这一体系的失望之处在于,大字上写着零责任和无风险,但小字上却否定了它们的所有责任。”

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银行要求禁言令  

在本月早些时候就特鲁多的事情与TD银行进行了公开接触后,该行再次联系了特鲁多。

特鲁多表示,他们现在达成了一项“令人满意的协议”,但他不允许透露细节,因为TD要求他签署保密协议。

TD银行拒绝回答Go Public有关特鲁多3000加币电子转账去向的问题,也拒绝回答为什么花了7个月时间才解决这个问题。

TD银行的企业和公共事务经理卡拉•欣德曼(Carla Hindman)在一份通过电子邮件发布的声明中写道:“我们已配合警方的调查,并已与客户解决了这一问题。”

在另一起电子转账纠纷中,加拿大帝国商业银行(CIBC)要求发出禁言令,然后才向客户夏洛特·马斯塔德(Charlotte Mustard)提供1000加币为“善意的表示”。此前,夏洛特为她在安省圣彼得堡的新家购买一个加热炉,电子转账了3000加币被盗。

夏洛特抓住了要点:

“这就像他们(CIBC)在说:‘拿着这些钱,走开,安静点,不要再打扰我们了。’”

“那有什么好处呢?”正义何在?”

夏洛特拒绝签署保密协议,并联系了Go Public。

“作为一名女性,作为一名大四学生,让大家听到消费者的声音对我来说非常重要。而CIBC根本没有听到我的声音。事实上,我感到非常、非常失望。”

CIBC公共事务高级顾问Crystal Jongeward在一封电子邮件中告诉Go public,“我们将继续与接受资金的银行合作,为我们的客户解决这个问题。”盗窃发生在去年一月。


欺诈报告“冰山一角”  

Go Public要求接受加拿大银行家协会(CBA)的采访,讨论为什么银行不采取更多措施教育客户加强电子邮件安全的重要性,以防范电子转账欺诈。

CBA发言人Mathieu Labreche拒绝接受采访,但在一份声明中表示,银行广泛发布有关诈骗的信息和提示,并提供电子访问协议,其中“客户承诺使用独特的密码和安全问题,这些问题不容易被他人猜到或获得”。

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多伦多的侦探巴格纳尔

多伦多的侦探巴格纳尔说,加拿大的银行在使用电子转账时需要做更多的工作来警告客户潜在的风险,因为被报告的欺诈行为只是“冰山一角”。

他说,金融机构可能不会报告欺诈行为,因为这可能导致“声誉受损”。

巴格纳尔表示:“如果客户开始离开……这将极大地影响他们的业务。”“品牌受损是各机构不向警方报告网络犯罪的一个重要原因。”

他继续说:银行也没有向警方报告电子转账犯罪的要求。

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受害人特鲁多

他说:“他们规模如此之大,实际上没有必要保持透明,因为他们可以进行自己的内部调查。”“他们真的只需要向私隐专员报告。”

特鲁多说,与他的银行之间的斗争令人精疲力尽,令人沮丧,并改变了他的网上银行习惯。

他说他再也不会用电子转账的方式转账一大笔钱了,现在他的限额是20加币。


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TD建议:大家如何防止电子转账欺诈 

电子转账诈骗是如何运作的?

电子转账欺诈发生在第三方能够拦截电子邮件转账并正确猜测或获取密码的情况下。

TD客户可以选择设置Interac e-Transfer Autodeposit,这样就可以在不需要输入密码的情况下立即存入电子转账。由于这些资金是自动存入的,它们不可能被第三方截获。

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