“成功理财新思路”讲座：合理规划房贷架构，有效配置家庭资产，让您早日还完房贷，一身轻松！

2019-06-22 渥太华微生活

听闻加息，最紧张的便是业主们。大家直接想到的便是，房贷利息上涨，供房的成本就要提高了。到底我们现在处在一种怎样的市场形势下，要采取怎样的策略来应对未来可能产生的市场波动呢？

在过去的十年里，任何一类资产的投资也没有投资房地产增值得快。但是，房产增值的黄金时期可能已经过去了，没有一种资产会一直上涨的。下图是1971年~2016年，中和了通胀因素之后的多伦多房产平均价格。

在二十世纪60年代初的五年下降期间，价格下降了约25%，在70年代至80年代的十年间衰落中，价格下降了约14%，从1989年到1995年，价格下降了39%。假如您在1989年最高点买入的房子，必须在2010年以后卖掉才能看到真正的利润。

那么现在是不是就应该卖掉手中的房产，远离房地产市场呢？

也不一定，如果真正碰到一处你喜欢的，而且计划长期持有，小编觉得从长远来看，价格始终会回升的。但是如果你现在买房，打算几年内就转手，就要小心点儿了。

想长期持有的朋友要尽早做好房贷规划，因为前几年的房价上涨，很多家庭的房贷还款与收入占比已经很高，即便较小的利率调整，也会给业主们带来超预期的经济负担。National Bank的一份专题分析报告称，即使5年期固定按揭利率只升高一个百分点，多伦多业主则每月多交$239。

让我们来算一笔账：

要支付一个$500,000的房贷，假设你的边际税率(MTR)是30%：在2.99%的利息下，你需要支付的利息是$209,099.13，总还款为$709,099.13，税前需要赚$1,012,988.76；在5.89%的利息下，你要赚$1,357,036.96才能还清一个$500,000的房贷。

由此可见，房贷利息的支出对我们家庭来说是多么的沉重，尤其在利息上涨的阶段上。

那怎样的房贷结构才是合理的，才能省掉不必要的利息开销呢？今天就介绍给大家一个革新性的房贷规划。

张先生夫妇拥有一套住房，价值$1M，房贷余款还有$450K，利息2.29%，房贷供款$950/双周。他们夫妇税后收入$6000/月，支票户口余额$10K，储蓄户口余额$5K，除去房贷，开销大约$3000/月。按照他们原本的还款计划，他们还需要23年8个月才能还清所有房贷。

在迷茫之际，他们经朋友介绍参加了“成功理财新思路”5个小时的财商教育课程。课程里，他们学到了许多家庭财富增值的秘诀，很多甚至连张先生这样，移民20多年的老华侨都未曾听过。最重要的是课程里有套策略对他们正困惑的房贷规划很有帮助，如何选用不同银行系统，在不需自己供付多一分钱的情况下，充分利用家庭每一分呆滞的资产，同时把家庭中最重的房贷利息负担有效的变成税务优惠，年终產生退税收入实现提早5-10年供完房贷。由于课上信息量太大，在课下专门做了一对一的咨询，帮张先生规划了上面的方案，帮他们省掉了$28,907的房贷利息，使他们的房贷可以有机会提早10年4个月还完。

在此，小编特别把这套课程推荐给大家！

“成功理财新思路”自2009年创办以来，每年在加拿大各大城市包括温哥华，多伦多，卡尔加里和埃德蒙顿举办3至4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。

课程亮点：

--- 房贷架构总规划

--- 怎样合理规划自住房和投资房房产

--- 如何在不需要自己额外付出本钱的状态下产生额外稳定现金流

--- 如何不购买RRSP, 也可获得退税优惠

--- 用不同的投资工具，开始累积资本

--- 如何可以尽早化解RRSP，不要等退休时影响你的老年金等等

--- 家庭资产如何合理配置

课程里，还将为大家分析如何进行家庭资产的合理化配置，如果未来几年房地产市场不能带来丰厚的收益，你手中的资产应该怎样规划才能更好地抵抗市场风险，达到平稳增值。

课程内容丰富且有针对性。真可谓是加拿大华人朋友的必修课！