2021-11-13 渥太华微生活

在加拿大,新移民到来之后最重要的一笔投资就是买房了。当您在银行或其他金融机构申请贷款时,工作人员会提醒您:如果生活发生意外,您是否能够确保贷款能够按时偿还,房屋不会被银行收走?
办理贷款的机构通常会建议房主购买一份抵押贷款保险(Mortgage Insurance,或叫做 Creditor Insurance,Home Protector Insurance)。
可是您知道吗?除了贷方提供的抵押贷款保险之外,您还可以有另一个更好的选择为您的房屋贷款提供保障,那就是定期人寿保险和重疾险。

那么抵押贷款保险和人寿保险以及重疾险有什么不同呢?
1、受益人
房屋抵押贷款保险: 如果受保人身故或患有重疾时,保险公司会将抵押贷款未偿还的部分支付给贷方(如银行),也就是说受益人是贷方(如银行),受保人自己或者家人是拿不到这笔钱的。
人寿保险和重疾险: 如果受保人身故或患有重疾时,保险公司会将赔偿金一次性支付给受保人或者其指定受益人,而不是贷方,这笔钱可由受保人或受益人自由支配,可以用来偿还贷款也可以用作生活其他支出。

2、保额和保障范围
房屋抵押贷款保险:保费直接向贷方(如银行支付),并且当贷款余额下降时,保障额度也会下降,当您还清全部贷款时,您的保障额度降为零,但是您每月缴纳的保费维持不变,直至还清贷款。
人寿保险和重疾险:保额可以根据您的实际需求设定,保额不会随着时间变化而降低,在保障期间内保额是一直不变的,您每月缴纳的保费也不会变化。例如,您购买了15年期保额为50万加币的人寿保险,在这15年期间,保额一直为50万元。
3、可转移性
如果您更改了贷款方,抵押贷款保险不能自动转移,需要重新办理。而人寿保险和重疾险则不会受此影响。
4、灵活性
抵押贷款保险在偿还贷款的过程中,保障额度会逐渐减少,当贷款还清时,保额降为零。而定期人寿保险的保额不会因为偿还贷款而终止或者减少,并且可以在未来转换成终身人寿保险,为您指定的受益人提供一笔可观的赔偿金。

5、关于保费
那么,说了那么多人寿保险和重疾险的好处,保费是不是很贵呢?恰恰相反,定期人寿保险的保费往往要比相同保额的抵押贷款保险的保费更低。
综上所述,与房屋抵押贷款相比,购买人寿保险的性价比更高也更加灵活,不失为一个明智的选择。
如果您有兴趣了解更多关于人寿保险和重疾险的保障方案和报价,请联系RBC加拿大皇家银行:
Cassie 孟,Tel: 343-575-4500, Email: [email protected]

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