渥太华微生活

在加拿大，新移民到来之后最重要的一笔投资就是买房了。当您在银行或其他金融机构申请贷款时，工作人员会提醒您：如果生活发生意外，您是否能够确保贷款能够按时偿还，房屋不会被银行收走？

办理贷款的机构通常会建议房主购买一份抵押贷款保险（Mortgage Insurance，或叫做 Creditor Insurance，Home Protector Insurance）。

可是您知道吗？除了贷方提供的抵押贷款保险之外，您还可以有另一个更好的选择为您的房屋贷款提供保障，那就是定期人寿保险和重疾险。

那么抵押贷款保险和人寿保险以及重疾险有什么不同呢?

1、受益人

房屋抵押贷款保险: 如果受保人身故或患有重疾时，保险公司会将抵押贷款未偿还的部分支付给贷方（如银行），也就是说受益人是贷方（如银行），受保人自己或者家人是拿不到这笔钱的。

人寿保险和重疾险: 如果受保人身故或患有重疾时，保险公司会将赔偿金一次性支付给受保人或者其指定受益人，而不是贷方，这笔钱可由受保人或受益人自由支配，可以用来偿还贷款也可以用作生活其他支出。

2、保额和保障范围

房屋抵押贷款保险：保费直接向贷方（如银行支付），并且当贷款余额下降时，保障额度也会下降，当您还清全部贷款时，您的保障额度降为零，但是您每月缴纳的保费维持不变，直至还清贷款。

人寿保险和重疾险：保额可以根据您的实际需求设定，保额不会随着时间变化而降低，在保障期间内保额是一直不变的，您每月缴纳的保费也不会变化。例如，您购买了15年期保额为50万加币的人寿保险，在这15年期间，保额一直为50万元。

3、可转移性

如果您更改了贷款方，抵押贷款保险不能自动转移，需要重新办理。而人寿保险和重疾险则不会受此影响。

4、灵活性

抵押贷款保险在偿还贷款的过程中，保障额度会逐渐减少，当贷款还清时，保额降为零。而定期人寿保险的保额不会因为偿还贷款而终止或者减少，并且可以在未来转换成终身人寿保险，为您指定的受益人提供一笔可观的赔偿金。

5、关于保费

那么，说了那么多人寿保险和重疾险的好处，保费是不是很贵呢？恰恰相反，定期人寿保险的保费往往要比相同保额的抵押贷款保险的保费更低。

综上所述，与房屋抵押贷款相比，购买人寿保险的性价比更高也更加灵活，不失为一个明智的选择。

如果您有兴趣了解更多关于人寿保险和重疾险的保障方案和报价，请联系RBC加拿大皇家银行：

Cassie 孟，Tel: 343-575-4500, Email: [email protected]

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渥太华保险顾问Cassie 孟冬